家計診断やライフプランを無料相談!オススメはココ!

家計簿

今や家計診断ソフトやライフプランシミュレーションをできる無料ソフトは数多くあります。

実際にいくつか利用されていることでしょう。

でも、ソフトでわかることって現状の認識だけなんですね。

  • ライフプランシミュレーションをしたら赤字だった
  • 家計診断ソフトを使ったら削らないといけない項目はわかった
  • 生涯収支は黒字なんだけど、何か起きた場合大丈夫かしら?

改善策はわかりませんし、見落としがある可能性があります。社会保障などですね。

なので、

  • これで本当に大丈夫なの?
  • 黒字にするにはどうすればいい?
  • リスクの備えと貯蓄とのバランスがわからない

といったことが起こります。さすがにここまで対応しているソフトはありません。

そのため、「誰かに相談したい」わけですが友人や家族に相談してもプロではありませんから明確な答えは返ってこないんですよね。

では、どうすれば良いのでしょう?

「プロに」、「無料で」、相談すればOKです。

FPに家計診断やライフプランについて無料で相談しちゃいましょう

プロとはFP、ファイナンシャルプランナーですね。

FP(ファイナンシャルプランナー)を利用するメリットって?そもそもFPって??

欧米では家計診断やライフプランの相談にFPを利用するのは当たり前になっています。

なんでもかんでも欧米のマネをすれば良いわけではありませんが、家計診断やライフプランをFPに相談することについては賛成です。

相談をしないで誤ったやりくりをすることで、数十年後に数百万、数千万というお金が変わってきかねません。

「でも、家計の無料相談なんてやってくれるのかしら?聞いたこともないんだけど?」

と思われるかもしれません。

利用するのは保険の無料相談サービスです。

保険と家計とライフプランは切っても切れない関係なんですよ

「保険相談っていっても別に保険に入るつもりもないし、今の保険をやめるつもりもないんだけど?」

と思われることでしょう。

相談する前はそれでOKなんです。というより、そのくらいの気持ちでいいと思いますよ。

そして、保険相談で家計診断、ライフプラン診断をしてもらった結果、今のままでOK!ということがわかれば保険を見直す必要なんてないんです。

たとえば、保険相談大手の保険マンモスでは相談した結果、保険に加入した人ってたった41%しかいないんです。
(保険マンモス公式ページの顧客満足度調査(集計期間:2013年12月~2014年3月)より)

なので、相談したら絶対に保険に加入しないといけない!なんてことは考えず気楽に相談されて良いと思いますよ。

ですが、保険と家計とライフプランは切っても切れない関係なのです。

たとえばこんなケース。

  • 家族構成:子供一人の3人家族
  • 保険:学資保険に加入
  • 家計状況:月に2万円ほどの貯蓄
  • ライフプランシミュレーション:生涯で500万円の黒字

全然、問題なさそうに見えますよね。

でも、月に2万円も貯蓄できるのであれば学資保険っていらないんですよね。

年間24万円、20年で480万円貯蓄できるわけです。これだけあれば教育費には困らないと思います。

わざわざインフレリスクをかかえることもありません。

それよりも怖いのは家計を支える旦那さんに万が一のことがあった場合の保障がないこと。

遺族年金も考慮して不足分はいくらくらいなのか?を考えて保険に加入しておきたいところです。

なので、このケースだと学資解約、収入保障保険に加入、というのが妥当な気がします。

教育費は保険を使わないで積み立て。万が一のリスクに備えて収入保障保険に加入、というわけですね。

これで保険料はぐっとおさえられます。

リスクに備えつつ家計も改善。生涯収支の黒字はさらに拡大、というわけですね。

資金の運用方法もFPにオススメ方法を聞いておけば鬼に金棒です。

リスクと貯蓄のバランスって、本当に各家庭ごとに違いますし、ご自身の考え方によっても変わります。

そのため、FPから受け取ったライフプランシミュレーション結果や、家計診断結果をどう受け取るかもご自身次第なんですね。

納得がいくようでしたら、提案されたライフプランに沿った生活を送れるよう保険を見直すのも良いですし、家計診断で保険料が家計を圧迫しているようでしたらより安い保険に乗り換えるのも良いでしょう。

保険に一切加入しない、というのも判断のひとつです。

保険は本当に大きな買い物です。その分、家計を圧迫しますしライフプランにも大きな影響を与えます。

なので、保険相談=家計相談=ライフプランの相談、というわけなんですね。

家計診断やライフプランの無料相談をするオススメランキング!

とはいえ、保険相談サービスもいろいろでして。

家計診断やライフプランの相談を受けられるかどうかがわからないサービスも多くあります。

保険相談を申し込む時の入力項目に「家計診断」「ライフプランの相談」がないサービスですね。

そういったサービスは避けるべきでしょう。

「家計診断をしてほしかったのにいつの間にか保険の話になっていた(哀)」

なんてことになったらイヤですもんね。

というわけで、確実に「家計診断」、「ライフプランの相談」が受けられる保険相談サービス、という視点でランキングします。

FPのチカラ(保険マンモス)

  • FPを自分で指名できる。指名料、相談料はもちろん無料
  • イエローカード制で合わないFPは変更可能
  • FP検索時に「家計の診断」、「ライフプランの作成」で絞り込んで検索することができる

FPを検索して指名したFPと相談することができる「FPのチカラ」が1位です。

検索する際に、

こんな感じで条件を指定することができるんですね。

この場合ですと、「ライフプランの作成」「家計の診断」に強いFPを検索することができるわけです。

実際の申し込みフォームでも、

こういった具合に割と自由に入力できるようになっています。

ご自身の相談したい内容に合わせて入力されると良いでしょう。

詳細ページへ

ほけんの時間

2位は「ほけんの時間」です。肝心の入力項目は、

「その他」が設けられており、そこに自由に記入可能です。

FPがダメだった場合の交代制度がないのが難点ですね。

公式ページへ

LIFULL保険相談

  • 近くの保険ショップをまとめて検索・予約可能
  • ダメな保険ショップとは提携していないため安心

LIFULL保険相談は保険ショップの検索・予約サービスです。お近くの保険ショップをまとめて検索・予約できるわけですね。

肝心の入力項目は、

こちらも「その他」を指定して自由枠に記入するタイプですね。

多くの保険ショップをまとめて検索・予約できるのは、とても便利です。FPを指名・変更できない点、FP資格を持たない方が担当になる可能性がある点が難点ですね。

詳細ページへ

良い相談相手が見つかり、家計やライフプランの見直しがうまくいくことを願います。

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